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清算与结算容易让人混淆，但清算并不等于结算，二者的概念如下。

（1）清算。银行业金融机构相互之间的清算是由中国人民银行组织的，清算关系是在银行与银行之间发生的，或者是在银行与金融机构之间发生的，银行和非银金融机构是清算关系中的参与者和干系人，清算关系完成代表银行间债权债务关系清偿[4]。在我国除中国人民银行外，另外两大仅有的获得清算业务许可证清算机构如下。

● 中国银联：承担银行卡跨行交易转接清算相关职责。

● 中国网联：承担互联网支付机构与银行间的清算相关职责。

（2）结算。结算指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡和汇兑、托收承付[5]、委托收款等结算方式，进行货币给付及其资金清算的行为。

从上述法规中可以了解到，与商业银行打交道的是商户、消费者及企业，他们之间构成的是结算关系，结算关系的完成代表商业银行、商户与消费者之间债权债务关系的清偿。我们从中也可以清楚地知道银行是支付结算和资金清算的中介机构。

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