今天窝牛号就给我们广大朋友来聊聊理财技巧,以下观点希望能帮助到您。

答心得体会就是一种读书、实践后的所思所感，其实它也是一种很好的学习总结经验的方式。那么，个人理财心得报告该呢今天无就给您提供了个人理财管理心得报告范文，希望对您的写作有所帮助。

【篇一】

罗伯特•清崎在《穷爸爸富爸爸》一书中写道：“世界上绝大多数人只懂得为钱而拼命工作，却不学习如何让钱为自己工作。”

诚如所言，大多人都已经习惯地认为只有勤奋努力地工作才能够获得更多的财富，于是他们不分昼夜，拼尽自己的血汗。他们能够以此换得与所付出劳动不成正比的微薄收入，于是他们表示不公，表示不满。事实上，很多身家万贯的人，都未必比他们更为勤奋，可是他们却熟知财富的规律和秘密。

许多人，尤其在中国，不敢投资理财，因为传统保守谨慎思想的束缚以及个人缺乏勇气的秉性。在他们看来，只要能够保住当前所拥有的财富，便感到十分知足。其实他们不懂，财富不增长或者增长缓慢，本身就意味着失去财富。

据西方的经济学者统计，大概西方国家每年的通胀都以百分之二三的比率温和增长，所以那点可怜的银行存款利率根本禁不住通胀率的生吞活剥。而在中国，大逗绝族家心照不宣的是银行存款利率从来都跑不过CPI的增长率。多少人，辛辛苦苦攒了一辈子的钱，拿出来后却发现自己一生的财富竟然贫乏得如此可怜。其实通货膨胀就像是一只吸血鬼，它会随时榨取我们的财富;当它变本加厉地猖獗时(即出现所谓的恶性通货膨胀)，甚至可以让我们一无所有。即使不为了发财，仅仅是为了保护自己的血汗钱，学会如何理财都是必须的。

古人言，知足常乐。那么何者为足按照财务自由的定义，即被动投资超过了支出时，意味着实现了财务自由。在财务自由的情况下，人们才有生活得舒适和惬意的基础，因为即使什么也不做，也照样可以很安心地生活。

投资的的渠道有很多种，如股票、房地产、保险等;投资的方式也有很多种，有的人倾向于保本，有的人铤而走险博取暴利。归根结底由于对投资理财的态度的不同，导致了各种不同的结果。固然，投资理财需要精深的理睬知识技术能力，但是心态和性格也是决定投资结果的重要因素。

在我看来，投资必不可少的态度有：谨慎、果断、勇气。

首先，谨慎对于一个人而言，无论是投资还是生活，都显得尤为重要。平庸的投资者习惯于盲目跟风，他们兴许不知从何处得来了点风言风语，便坚信某一项投资是有利可图的，于是一哄而上，拼上全副身家，不记后果。他们不依赖自己的理智判断，而是万事跟着感觉走。有时候，他们会赚上一两笔大钱;可是，一次重大的打击就可能让他们赔到倾家荡产。而且他们缺乏耐心，对于小的收益不屑一顾，但习惯于以赌博式的思维孤注一掷，期翼能够

一夜暴富。他们时常陷入自己的思想陷阱中，过于高估自己的运气，而一旦亏损降临，才恍然大悟，可是为时已晚。

中国山弊有句古话，叫做“留得青山在不愁没柴烧”，对于投资，我们宁可少赚一点，但是绝不以身犯险。即使赚得少，可是本钱还在，有本钱，就有未来。如果用孤注一掷的态度，那么万一剩下个濯濯童山，就再也没机会生起火来了。

其次，尽管谨慎对一个投资者而言至关重要，可是他同样需要果断的性格。有人问宏氏孔子：“三思而后行，如之何”孔子回答他说：“再，可矣。”再，即为两次。谨慎固然可以减少投资者对于未来风险的误判，但是过于谨慎就会变为犹豫不决，当机不能立断，如此一来只会延误时机，错失的出手点。投资市场，尤其是股票市场、外汇市场，都是瞬息万变，有时候稍微错失一点点时机，便再难挽回。举例而论，南京的房地产市场在20xx年上半年时还比较清冷，人们还都在考虑未来南京的房市是会涨还是会跌;结果下半年时，南京的房价已经飞涨，几乎连2万以下的房子都找不到。如果投资者能在上半年抓住时机的话，到了下半年的时候已经有了一比不菲的收益了。而到了下半年再考虑去投资房地产，可能房价已经涨到了投资不起的地步。

最后，投资者还需要勇气。这里的勇气，是面对失败的勇气。所谓“常在河边转，哪有不湿脚”，投资活动本身就是风险和收益同在;况且投资市场瞬息万变，没有人能够预估到所有未来经济走势。所以，投资者在准备投资的那一刻起，就要准备好应对失败。

根据心理学分析，人类有追求完美的倾向，而一旦完美被打破，便有大概率倾向于自暴自弃。一个谨慎的投资者可能在蒙受了损失之后，便失去了惯常素有的理智，反而通过赌博式的方法希望能够一次性将亏损全部赚回，结果就形成了恶性循环。这是缺乏勇气的表现。当一个投资者具有充足的勇气时，一旦蒙受亏损，他会劝说自己保持镇定，依然按部就班，循序渐进地赚稳钱。这种勇气所带来的镇定力，使他可以变得宠辱不惊，始终理性地对待一切走势和布局，保证他在大局上基本稳妥。

缺乏勇气的极端表现是失去财富的人甚至可能放弃自己的生活，放弃自己的生命。本来因为金钱，他们身上有无数的光环和荣耀，生活中有享不尽的惬意和安闲，家庭也足够地富足美满。但是一次投资的失利可能将这一切都攫去。于是，缺乏勇气的人可能终日饮酒买醉，醉生梦死，甚至可能*。其实，金钱虽然重要，但是毕竟是身外之物，生不带来，死不带去。追求金钱本不是生命的目的，追求金钱只是为了让自己让家人更好地活着;可是失去金钱就选择结束生命，这意味着更好地活着是为了追求金钱，这样一来就本末倒置了，那么本来追求金钱的行为还有什么意义。所以，投资一旦失败，同样需要这样勇气，去承认自己失败了这个事实，并且告诉自己，只要生命还在，生活还在继续，就仍然有机会，一切都没有结束。

有人说“性格决定命运”，投资理财就是一个性格的棋盘，有什么样的思想，什么样的境界，就会收获什么样的结果。在学习理财投资的知识技能之前，先培养出自己性格优势，也许更有益处。

【篇二】

理财，是通过对本身的认知，对人生中的资产进行合理的配置，积极规划人生的工具，这一理财理念得益于参加区委党校组织开展的个人理财课程培训班，这次的学习经历彻底*了以往我印象当中理财其实就是不乱花钱、省吃俭用、有一定积蓄的浅薄认识，加深了对理财的认知，拓宽了理财规划的视野，进一步提高了自己的理财投资水平。

培训课上，讲师们分门别类为我们详细的阐述了有关理财的基本概念，以及由理财的概念衍生出的多种投资工具和操作方法。通过讲师的细致讲解，我了解到，严格意义上理财和投资并不是同一概念，它们既是相互联系的，又是有所区别的。投资是理财最重要的组成部分，理财的范畴则更为广阔。简单来说，理财主要考虑的是财富的保值，之后再考虑财富的增值，以稳健和规划为主。而投资则考虑的是如何钱生钱，如何利用手中的资本获取更高的利益，因此，伴随着投资利益而来的也是与之对应的风险，目前大多数人所说的理财其实就是指投资。

关于怎样有选择性地进行投资，讲师在课堂中曾给我们做了一个小测试，测试的目的是判断一个人的性格是保守还是激进。测试题的内容揭过不提，却反映出无论是理财还是投资，都和一个人自身的性格有着很大的关系。性格保守的人相对来说会选择风险较小，收益稳定的投资方式，而性格激进的则会选择一些风险较大、回报率高的项目来进行投资，这个结论反映了大多数人的投资心理。虽然人除了本身性格之外，还有很多外界因素会的影响，比如不同时期不同阶段的个人需求、收入、支出、风险承受能力和理财目标都不一样，但是投资，首先要确定自己阶段的生活目标和投资目标，同时考虑自己的风险承受能力，再去选择投资产品和投资比例。

虽然投资的衍生工具有很多种，比如有一般的储蓄、保险投资，也有最常见的股票、基金等投资工具，还有诸如贵金属、艺术品等特殊产品的投资。但是无论投资什么样的产品，都要在投资前充分的了解和掌握其要点，不能随意投资。理财的底线就是不能亏损，必须在能保本的前提下进行投资，不能冲动投资。

那么如何才能够保本呢那就需要我们对自己的投资方向有一个深入而透彻的了解，如果选择股市作为自己的投资工具，就必须要了解大市;如果选择基金作为自己的投资工具，那么对股市信息和情况的了解也是必须要做到的;如果选择储蓄或保险作为自己的投资工具，就必须了解国家的年利率和通货膨胀率和保险收益率，贸贸然的投资则是理财的大忌。

当然，只要投资，就不可避免的会遇见亏损的情况，其实亏损并不可怕，可怕的是在亏损之后心急和懊恼，不知如何应对当前的困局。所以怎样维持一个稳定成熟的心态，同样是投资的关键所在。而学会研究和分析，形成自己的投资哲学，并运用投资哲学来对自己的投资进行合理化管理和调配，这样的信心，正是建立成熟心态的基础。

三天时间的学习，对我来说还是太短暂，但是我明白，实践才能出真知，学习得到的理论必须与今后的理财规划实践相结合，随着财富的积累，年龄和经验的增长，不断的进行调整和消化，使理财规划更加符合自己人生要求，而此次学习，让我开辟了眼界，看到了理财身后的广阔天地，也为自己将来理财之路指明了方向。

【篇三】

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

2005年6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义、、、理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但2005到2006年的A股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。

有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。2007年先后参/加了AFP和CFP的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!

时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的扩大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是一致的。

是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。

【篇四】

首先:心情:这是重要的一条,心情郁闷或者极度兴奋状态下建议先冷静心态然后在操作,心情郁闷往往过早砍仓或者过早止盈,心情极度兴奋的情况下往往产生贪婪,可能让盈利单变亏损单.

第二条：点位：入单的点位是相当重要，虽然说黄金是多和空两种模式操作，其实是四种操作方法，低多，低空，高多，高空这四种，在单边势头中，这四种模式都是可取的，如果是在震荡趋势中，切记不可低空和高多，这样就相当于追涨杀跌，万万切记，很多人都是追涨杀跌导致亏损。

第三条：仓位：资金如何分配关系到心里承受能力的多少，仓位如果过大或者满仓操作，一旦趋势逆转，则亏损加大，心里承受压力也加大，往往不能仔细的分析行情走势，从而造成错误操作。

第四条：止盈：很多人往往做不好止盈，从而让盈利单变亏损单，在单边趋势下，止盈可以用推止损法来加大利润空间，在震荡行情中，止盈往往需要个人思考点位平仓，不是每一单都必须赚几千几万，震荡行情中，有时几百的利润就是积少成多

第五条：果断：一个合格的黄金投资者，是需要果断的下单，既然自己有想法，就按照自己的想法执行，毫不犹豫，不要怕亏损，合理的止损会帮你规避风险，做你的坚强后盾

第六条：频率：不可能每波行情都要抓住，交易频率适当是必须掌握的，过多的交易可能导致技术分析错误

第七条：心态：这一点是重要的，当你踏入这个市场的时候，不可否认大家都是报着赚钱来的，赚多赚少影响着你的心态，我们要做到的是宁可小赚也不亏钱，而不是赚多赚少

第八条：加仓：加仓是一门学问，在单边的势头中，可以适当加顺势单，但是切记万万不可逆势加单，逆势加单往往使得亏损加大，更加不可随意撤消改动逆势单止损

第九条：顺势：顺势而为，当市场单边行情中，不要想着随时调整，也许所有指标全部高位吨化，但是指标也有背离的时候，切记万万不可逆势而为

总结:往往亏损巨大或者暴仓者都会犯一条或者几条,如果这几条能够全部遵守,那么你在黄金市场能够无往不利!

【篇五】

总结经验：第一时期理解是证券行业好，不用看别人眼色行事靠自己悟性高抛底买都能赚钱，XX年赚了第一桶金，不到3个月就亏了投资本金60%我迷失了方向了，但不甘心退出该行业，去寻求证券投资方面知识，以便再战。

第二时期理解证券投资方面知识“扎实了”就能成功。结果有起有落随波逐流迷忙了，想到了改行，但又对不起自己在该行业所花费了那么多时间和资金投入。为了更多了解股票市场于是98年我进了证券公司上班了

第三时期理解不断学习，投资技术分析江恩理论，做了大量研究趋势形态量能时空转换分析跟踪笔记。基本面分析，关注国家出台新政策对个各行业所产生影响，对上市公司行业，地理环境，高管等做了大量研究，结合实际投资选择最佳方案设计在2400跌到100点我每年还有不错的收益，学习投资技能，不同投资人选择不同最佳投资方案是相当关键。知识充实了投资反而也简单，投资大体上只分为两种，投资性和交易性，它们的结果和做法上有很大之区别，投资性对时间宽度要长一些3--5年都不算长，这种投资收益既稳定有厉害，起作法简单，选好上市公司后分批买进70%的资金，再用30%做交易性的投资，这样能快速降低成本。交易性投资对技术分析最为关键，建议不懂技术分析的最好不要做，做的不好你的资产每年最少会以30%的亏损，交易性投资只能适合小资金懂技术分析的人去做，做的好收益也是相当可关，但目前在我国70%的投资者不具备做交易性的投资，这就造成了大部分投资者都是亏本的局面。也不是说做交易投资就没有出路了，要把住一下建议，交易性投资买进后持有时间最多不要超过5天，赢利在3%是就要考虑减仓，减多少自己定最少不低于1/3这样能迅速降低成本，剩余要再适当时期抛完。买进后没有达到预期效果就亏说明判断错误要及时改进，要做到尽量少亏或不亏出来，避免交易性的投机变成成了投资。

第四时期选择最佳方案，根据个人实力投资收益要求及时间，设计不同赢利方案。你能说出你期待的年收益，我就能给你设计什么理财方案。

答个人理财心得体会要结合自身收益情况以及风险认可方面进行描写，举例如下：

“没有人天生能写好字，只有依靠后天大量的练习才有可能成为书法大家。理财也一样，学校是没有理财这样的一门课程，只有生活中多学习相关的理财知识，多了解不同的投资理财方法，才能有办法管好钱、理好财。

也许已经听过很多理财达人、专家分享的经验和道理，但我们还是理不好财？是的，理财需要多练习，最好的练习就是多参与不同方式的投资，基金、股票、网贷、保险、信用卡，我们都要多尝试。正所谓“条条大道通理财，哪条快就选哪条”，在找竖悉到最适合自己的理财方式。

要知道，胖子不是一天吃成的，年轻人的穷逼也不是一天造成的，漫无目的地购物、毫无节制地支出是金钱的最大敌人。想要减肥，就要控制热量的吸收，增加运动消耗，同样的，想要存钱，我们需要增加工资收入，同时避免余正乎不必要的支出。

简单算一笔账，如果坚持每个月存下500元，一年之后就有6000元，五年就可以有30000元，可以报名参加培训，出国旅游半个月，甚至可以考虑贷款购买代步小车了。

如果坚持记账，通过回顾上个月的消费，找到生活中的“拿铁因子”，说不定每个月还能省下一笔不少的支出。存钱和记账是理财的基本课程，没有捷径，只能坚持去做才能获得回报。”

扩展资料：

新手理财注意事项

制定清悄理财计划的同时，还要确定理财目标，比如1个月、3个月、1年甚至更长的目标。但需要注意的是，有些人的目标可能定得过于“远大”，比如一年后就变成百万富翁、千万富翁……除非自己本来的薪水就够高，不然要尽早放弃这些不切实际的幻想。

目标离自己越远，其能产生的激励作用反而越不明显。且时间久了，会让自己逐渐失去信心，最后放弃投资理财。只有先去实现一个个的小目标，才能让理财之路走得更远。

选择投资渠道是理财计划中很重要的一部分，但在制定时，不要对收益抱有太多的幻想，也不要总想着一夜暴富。比如有人就想通过炒股票、炒期货发财致富，但这些投资品的风险也很大，能让人赚很多也能让人亏很多。

答这些天一直加班中，每天晚上才有时间翻看早上的早读和中午的防骗文，晚上的晚课里的内容知识对我而言是最深刻的。

1.课上的财富思维与书里的一致。

去年有看过《小狗钱钱》《财富自由之路——7年挣1000万》《理财就是理生活》让我对一些基本理财的思维有了改变。

听了课以后，就让人印象更深刻，更有感触，感受到这些都是真实可信的。

2.如何才是真正储蓄？

以前是发了工资，算一下每一个月的房贷车贷，加每一个月生活支出、可能会用的其他开支，再把余下的钱存下，每一个月基本就存不了几个钱。

听课后，学会了先对资产做3-1-4-2的配置后，每一个月把配置好需存下的钱，强制存下的话，确实要比以前存的多。

2.三大资产与复利的三要素，颠覆了我的认知。

一直认为房子是有钱人的游戏，后来通过学习才知道，投资房子也要分情况，不然就会被套，成为“耗钱资产”。

明白了要想让自己尽快实现第一步的财富自走，需要投资“生钱资产”，并且要让好资产占总资产的80%，好支出占总支出闭哪的80%。

“复利是世界的第八大奇迹”，复利的三大影响因素是本金、时间、利率。

作为上班族的我，本金是基本固定的，无法像企业家们有大笔的本金，所以大幅度增长本金的可能性不大。

时间，是客观值，没法主导。如果可能，随都希望自己越早理财越好，但自己人到中年才开始接触到理财，就只能看看有没有其他可以提高的选项。

老师的分析是客观的，有限的本金与有限的时间，能冲一把的只有“收益率”。怎么提高收益率，就只有学习好理财知识，才能提升自己的理财认知，才能提高收益。

3.20种投资理财工具，钟情于“货基+国债逆回购”、“生钱的股票+指数蠢橡基金+REITS”。

老师用最简洁的方式，一下子介绍了4大类20多种投资工具，让人别开生面，涨了见识。

其中通过老师的分析，有以下两类，是自己很喜欢的组合理财方式：

（1）零钱理财方式：货基+国债逆回购。

平时自己也会将需要的备用金，买微信理财通的货币基金，但收益很低。

老师用这个组合方式，既保证了零钱的活用，又让零钱的收益率提高，可谓井上添花。

（2）实现财务自由的投资组合：生钱的股票资产+指数基金+REITS

股票，传统印象里是个高风险的，但老师讲解后，只要学会用理财知识分析，也能像巴菲特一样，找到你自己的生钱股票。

指数基金，自己也买了易方达沪深三百，但一直绿茶状。听了老师的第一节的基本理财工具讲解，才发现自己可能买了个“假指数基金”，因为老师说指数基金是国运基金，有很高的实力。期待后面课程的具体讲解。

REITS，房地产投资基金。第一次看到这个工具是在《理财就是理生活》这本书里，但书里说，港股里有卖，国内A股市场没有。

随着时代的进步与发展，听了课才知道，现在我们这些小白也可以在国内买轿档码了。也就是说，你用少量的钱也可以像有钱人收起“房租”了。

写到这，都有点为自己的美丽的财富自由梦想而笑了。曾经的自己原来有那么多被外界屏蔽的知识。而现在的我，将要开启新的生活方式。

洛克菲勒说：“倘若我身无分文，即便有一天把我丢到沙漠里，只要让我看到经过的商队，用不了多久我又会成为一个富翁。”

每个人都应该学习些理财知识，提升思维认知，就可以像洛克菲勒一样从身无分文到富翁。像巴菲特与查理芒格一样，拥有被动收入。

答本文不构成具体理财建议，文中提到的方法，方式只是我的个人经历，只滚租是想记录下这几年的所见所学所听所想。

我对理财的态度是积极的。从大学出来后起初是想着怎么让自己赚族备樱更多的钱，那是正值知识付费流行起来，无意间接触了「长投学堂」，这算是我理财的启蒙。当时想着通过学习能练就一套理财技能，那样钱生钱，往后的日子还需要拼命干活吗（财富自由）？

不过显然这不现实，一来枯燥的理论课打磨着我的意志，二来捉襟见肘的本金让我对理财的热度瞬间降温。我意识到，我缺的是本金。索性我的生活开销不大，工资结余都存在了余额宝里，这时也是互联网理财产品开始流行起来的时候，我也跟着存了些，但我知道有风险，所以每个存的不兆丛多。这期间我也继续探索着，也就此发现了「力哥理财」这个公众号，其中的理念我还是比较认同的，也从原来「理财=财富自由」的角度转换成了「理财=生活」，这让我重新看待理财。

后面我又尝试着重新系统学习理论知识，这次确实做到了。但我又发现，光学理论没有实操依然不行。于是我便开始了我的试探之旅。起初是一些基金，后来跟着买一些股票，虽说本金不多，但看着账户里涨跌情况，心情也就跟着一上一下，仿佛涨了就有钱了。这段时期我也和周围的人交流，发现大家都在参与，而且很多比我熟练多了，和他们相比，我简直就是小儿科。

近期我对理财的看法依旧觉得，它是要融入到我们生活中的一个部分，对它的认识也是对生活事物的认识，很多方法是相通的。回头看近一年多的实操，我没有了以前操作的盲目，多了些实际依据，总体来看收益是正向的，但在市场里最怕的就是自满，就如路上行车，永远不要认为自己会开车，永远都要时刻保持警惕（现在太多开车人三心二意了，等个红绿灯都要盯着手机刷视频）。这一年多我又挖掘到了新的矿洞——「老钱说钱」名字起得俗，但内容却很通透，分析到位。

好在盈亏的本金都是我生活计划之外的，不然拿着所有钱上桌玩，指不定光屁股的是谁，更别说翘杠杆来玩，真的以为全下一把梭哈就能人生自由了？换来的可能是几年甚至十几年的债务，搞不好赔了夫人又折兵，那跟赌博是一样一样的。

这些年我明白的道理就一个，想赚钱——踏踏实实工作，想生活好点——踏踏实实工作+好好理财，想生活富裕——努力工作+努力理财，想一夜暴富——做梦。

看完本文，相信你已经得到了很多的感悟，也明白跟理财技巧这些问题应该如何解决了，如果需要了解其他的相关信息，请点击窝牛号的其他内容。

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