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答法律知识

银行为何不报案

现在，银行打官司的事已是越来越多，这说明，银行的法律意识确实提高了。但银行的官司多是经济纠纷案件。刑事案件如贷款诈骗、信用卡诈骗、内部员工贪污、挪用等需要向公安或检察机关报案表现出来的由检察机关代表国家公诉的不多，不是案子不多，而是报的不多。这已是公开的秘密。银行握有属于国家和人民群众的巨额财产，既有向公民、法人发放贷款的权利，更有加强监督防范风险的义务。一旦发现贷款被骗，立即向执法机关报案，以利追究和惩处犯罪分子，挽回和减少经济损失，本是银行责无旁贷的惟一选择。之所以有案不报，无外乎以下四个原因。

一是不知有案。有的人严重官僚主义，对下失察，致使规章制度形同虚设，没有了约束也就发现不了毛病。如河北省任丘市某银行会计在几年的时间里挪用1000多万元，只是到了计算机要更换程序对不上帐才觉出不对劲，等到报案，人已跑了。

二是不敢报案。我国执法队伍中的绝大多数是好的，但也不乏不好的。如几年前有家银行一个5万元的伪造汇票案报案后执法机关前后拿去了近10万破案费，但到现在案子还挂着。再出了案子，银行就不得不算算经济帐，觉得没希望破案追赃的也就不报算了。

三是不能报案。出了案子，其背后很可能牵连了涉案银行“一小撮”的小团体私利和腐败。

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答2021年3月29日，揭阳市中级人民法院对被告人林某喜贷款诈骗案一审公开宣判，以贷款诈骗罪判处被告人林某喜无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；并责令被告人林某喜退赔被害单位广东揭东某银行（下简称银行）赃款人民币一亿一千七百万元。

法院审理查明，2016年11月至12月间，被告人林某喜以非法占有为目的，在明知自己和相关联公司没有归还能力的情况下，使用虚假的产权证明作担保，并使用虚假的经济合同、房地产估价报告、审计报告、财务报表等证明文件，向银行诈骗7笔贷款，共计人民币1.17亿元。

这个男子的行为已构成贷款诈骗罪，必然会受到法律的严惩。

何为贷款诈骗罪

贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

本罪在主观上由故意构成，且以非法占有为目的。至于行为人非法占有贷款的动机是为了挥霍享受，还是为了转移隐匿，都不影响本罪的构成。反之，如果行为人不具有非法占有的目的，虽然其在申请贷款时使用了欺骗手段，也不能按犯罪处理，可由银行根据有关规定给予停止发放贷款、提前收回贷款或者加收贷款利息等办法处理。

贷款诈骗罪量刑标准

一般处罚

自然人犯本罪的，没收财产。

情节严重

所谓情节严重，是指数额巨大或者有其他严重情节的情况。其中数额巨大，根据有关司法解释的规定，是指贷款诈骗数额在1万元的。其他严重情节，则是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额较大的;

(2)挥霍贷款，或者用贷款进行违法活动，致使贷款到期无法偿还的;

(3)隐匿贷款去向，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(4)提供虚假的担保申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的;

(5)假冒他人名义申请贷款，贷款期限届满后，拒不偿还的。

情节特别严重

所谓情节特别严重，是指诈骗贷款数额特别巨大或者有其他特别严重的情节。参照《解释》，前者即数额特别巨大，是指贷款诈骗数额在20万元的。后者即情节特别严重情节，是指下列情节之一者：

(1)为骗取贷款，向银行或者金融机构的工作人员行贿，数额巨大的；

(2)携带贷款逃跑的；

(3)使用贷款进行犯罪活动的。

除了贷款诈骗罪还有骗取贷款罪，如何区分两者呢？

骗取贷款罪与贷款诈骗罪的犯罪对象都是银行或者其他金融机构的信贷资金。但两者的犯罪构成存在异同，既有相同点，也有不同处。

不同处：1、主观要件不同。这是区分两罪的关键所在。虽然两罪采取的手段相似，但主观目的不同。骗取贷款罪不是以非法占有为目的，只因在不符合贷款条件的情况下为取得贷款而采用了非法手段，有归还的意愿。而贷款诈骗罪的主观意图就是通过非法手段骗取贷款并非法占有。

2、两罪构成犯罪的数额标准和情节标准不同。骗取贷款罪的数额标准达100万元，或者造成直接经济损失20万元；情节标准是，多次以欺骗手段取得贷款或者其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节等情形。

而贷款诈骗只要骗取贷款达到数额较大即构成，对情节的规定均为加重处罚情形。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件的立案追诉标准的规定》贷款诈骗2万元应立案追诉。

两罪的法定刑不同

骗取贷款罪为两档，一档为三年以下有期徒刑、拘役，并处罚金或者单处罚金；二档为三年七年以下有期徒刑，并处罚金。

贷款诈骗罪为三档，一档为五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元二十万元以下罚金；二档为五年十年以下有期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金；三档为十年有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元五十万元以下罚金或者没收财产。

显然，骗取贷款罪的法定刑轻于贷款诈骗罪，且差距不小。

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