今天窝牛号就给我们广大朋友来聊聊国债回购代码,以下关于的观点希望能帮助到您找到想要的财经。
安全、灵活、风险低,抓住特殊时点往往还有年化6%的高收益,1000元就能购买,2分钟就能完成操作…在投资中,这样适合普通人的优质品种不多,国债逆回购就是佼佼者。
那国债逆回购到底是什么?为什么它有这么多好处?今天白雪老师带着你详细的了解一下。
01
国债逆回购是什么?
很多人一听到“国债逆回购”,第一个感觉就是,好复杂啊,听起来很拗口。
其实啊,它背后的原理很简单,就是借钱。
我们可以把它拆开来看——“国债”和“逆回购”。
国债,有的人也叫它国库券,大家都很熟悉,特别是生活中经常看到老年人大清早排队抢国债的新闻。
所谓国债,又称国家公债,本质上就是一种债券,只不过是以国家的信用作为担保。简单来说,就是国家找你借钱,然后给你打了个借条,到期了会连本带息一起返还给你。
既然是以国家的名义借钱,我们几乎就不用担心还不上。通俗地说,只要这个国家的政府不破产,那么国债就一定会被偿还。由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。
那什么又是逆回购呢?打个比方给你听。
现在有个朋友找你借钱,为了表达诚意,她抵押了一个名牌包给你。这样欠债不还的风险就降低了许多。
而当这样的行为发生在金融市场上,就可以把这个名牌包换成国债。借钱的人用自己购买的国债抵押给你来借款,到期还本付息;投资者(出借资金方)通过这个市场将自己的资金借出去,获得利息收益。也就是说,我们投资了国债逆回购,实际上我们就是借钱给别人的一方。
这整个过程,就叫做国债逆回购。
通俗讲就是:你把你的闲钱按照一定的利率和期限借出去,别人以国债作为抵押品,到期付给你利息,并由国家清算机构担保交收。
在这里附上了一张示意图你更好的理解:
02
国债逆回购,为什么值得投资?
1.特定时期收益高
不谈理论,看实际的,我们做投资最重要的就是——赚钱!
平时的话,国债逆回购收益不算高,跟货币基金,不值得关注。
然而每到一些特殊的时刻,它的收益率都会不错:就是季末、半年末、年末以及重大节假日的时候。比如2021年底,国债逆回购的年化收益率就一度超过了6%。
因为每当季末、半年末、年末(也就是3月、6月、9月、12月底),银行出于自身指标考核、做账等需求,往往就会缺钱;每当遇到重大节假日,老百姓有出游、购物的需求,用钱的数量也会增加,而银行此时也会面临资金阶段性短缺的问题。因此债券逆回购的收益率会飙升。
所以综合下来,这些时候,市场上都会比较缺钱。如果部分机构从银行借不到钱,就会通过国债逆回购的过渡方式来借钱,甚至宁愿多付点利息。
这对于我们投资者来说,当然是好事啦!如果能抓住这些特定的时间点,收益会让你喜笑颜开。
这不,眼下的6月末,就是个薅羊毛的好时机。
2.安全
国债逆回购的安全性,还是非常高的。
借钱者将自己手中的国债抵押给你借钱,国债逆回购的安全性等同于国债。而且整个过程都有证券交易所充当中介和监督,如果对方到期无法还本付息,交易所会把国债卖掉,来还给我们。
所以,无论是操作方式还是平台,都很安全。
3.期限灵活,流动性强
国债逆回购的投资期限有很多档:1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天、182天都可以,最短期限才1天,不会存在过分占用资金的情况。资金到期自动到账,可用于做股票和其他理财产品,随时锁定收益。
4.投资门槛低、手续费低
国债逆回购是在证券交易所内进行的,咱们国家有两个证券交易所:上海证券交易所(简称上交所)以及深圳证券交易所(简称深交所)。
目前,上交所和深交所的投资门槛都很低,1000元就可以,交易金额按照1000元的整数倍递增。大多数人都能参与。
并且,国债逆回购的手续费非常低。1天期的手续费只要成交金额的十万分之一;手续费最高的182天期,手续费也只有成交金额的万分之三。
也就是说,如果你买入了1天期的产品,10万元仅需要1元的手续费,相当的划算。
在这里,我也为你整理了一份不同期限的国债逆回购对应的手续费,供你参考。
03
国债逆回购,该怎么操作
听到这里,你是不是有些心动了呢?接下来就开始实际操作,手把手地一起实践。
国债逆回购总共分成3个步骤:开户--银证转账--逆回购交易。
1.开户
首先,需要有一个证券账户。
如果你还没有证券账户,可以携带身份证和银行卡去券商开户。
也可以网上开户,方便快捷手续费又低。
市面上有国信证券、东莞证券、华泰证券等很多券商,都可以选择。
2.银证转账
开户以后,接下来是银证转账。
银,是指银行账户;证,是指证券账户。银证转账,简单来说就是,把钱从银行卡转入到证券账户的通道,银行卡和证券账户互转,转入转出。
这里我以自己用的东莞证券APP掌证宝为例,来为你具体演示。
(1)打开掌证宝APP。进入底下的“交易”界面,选择“银证转账”。
(2)点击“转入”按钮,输入具体转账金额,就可以把资金从银行账户转入股票账户里了。
3.操作“国债逆回购”
还是在“交易”界面,找到“国债逆回购”专区,点击进入买卖界面。
选择适合你的国债逆回购产品,产品期限分为:1天期、2天期、3天期、4天期、7天期、14天期、28天期、91天期和182天期,根据自身需求选择即可,然后进入购买界面。
(注:页面上显示的收益率会实时变动,一般月底最后两天收益最高)
当然,如果你搞不清计息多少天,或什么时候到账回来,不用担心,券商都已经自动帮你做好了。
在产品期限的页面右侧,详细的信息都会展示,一看便知。
(注:页面上显示的收益率会实时变动,一般月底最后两天收益最高)
4、国债逆回购到期,完成投资
到期后不需要你操心,本息会自动回到你的股票账户。你只需要注意资金使用时间即可。
04
三个小技巧,让国债逆回购收益更高
在国债逆回购过程中,掌握以下几个小技巧,可以让你赚得更多哦!
1.抓住特定时期,收益更高
之前我们说了,这些特定时期,常见于季末、半年末、年末(也就是3月、6月、9月、12月底),以及重大节假日的时候。
2.短期比长期收益更划算
国债逆回购,是缺钱的机构为了过渡,短时间内找我们借钱。所以,短期产品的借款利率,会比长期的更合算。过了这个时点,利率下降,投资的意义也就不大了。
注意,这里提到的短期,是指投资期限在7天以内的,超过7天都算长期哦!
3.购买后,资金是T N可用,T N 1可取
假设T交易日是今天,我们在今天买入N天期的国债逆回购。那么利息是从下一个交易日开始计算,而投资结束后的资金到账日是T N日。但资金到账后,属于“可用”状态,可以用于新的投资,却并不能立刻取出来。需要再过一天,也就是T N 1日才能取出。
打个比方,你在6月27日买入了7天期的国债逆回购,收益是从下一交易日28日开始算,一共7天,从6月28日到7月4日,资金到账日是7月4日。而资金取出要到7月5日才可以。
友情提醒:本次6月底前,国债逆回购的购买日期还有29、30日两天。特别是6月30日,收益率最高!抓住机会赶紧薅羊毛吧!
毕竟,像国债逆回购这样一类“稳稳”的投资,性价比还是很高的。你可以留心把握机会,在合适的时机果断入手。
好啦,关于国债逆回购投资知识的分享,今天就到这里啦。
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