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针对信用卡套现违法行为，不仅是监管、银行，目前多家支付机构也在加码重拳围堵。

防范部分人注册商户钻空子

2022年7月央行联合银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，其中要求严控风险，严格授信管理和风险管控，各银行、支付机构都在开展信用卡治理。数家支付机构也在加码围堵信用卡套现行为。

这一限额举措主要针对商户，而非个人用户。北京商报记者了解到，总体来说，这一限额举措主要是为了防范部分人群通过身份证和简单的辅证材料注册成商户来钻空子，进行信用卡套现。如果是商户且希望不受限额，可以在后台提交包括经营许可证、工商证照等多种证明，只要提交通过审核后，便不会受相关限额影响。

事前事中事后全流程围堵

早在2022年7月，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。此后的8月，银联再次发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的工作通知》，从切实履行商户风险管理主体责任、严格规范商户真实性管理、进一步加强对套现风险的交易监测、全量调查核实疑似套现风险案例、强化套现风险商户管控措施五个方面，对信用卡业务风险防控划出了“红线”。

首先，支付宝除了加强准入实名制管理、风险监测识别和拦截能力以及配套的风险处置机制外，还通过自研的非法套现站点和巡检能力，通过技术手段主动获取套现商户进行处置。其次，会联合发卡端的银行机构建立风险联防机制。通过风险信息校验系统能力，协助合作银行更精准地进行信用卡套现风险打击。

此外，还有多家支付机构同样向北京商报记者提到，正通过事前事中事后全流程严控信用卡套现行为，例如事前严控特约商户入网质量，对入网商户进行风险等级分类管理；事中通过风控模型监测商户交易情况，实时拦截欺诈交易；事后也会严格处置风险商户，对套现高风险商户采取零容忍政策。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，目前支付机构纷纷推出的严控信用卡套现举措确实取得一定成效，在事前预防不法行为、震慑不法分子方面有所助益，另外也有利于自身的内部风险防控，从而进一步提升信用卡交易质量。

王蓬博则预测，“在压降套现规模的大前提下，可以预计的是，支付机构也将对风险商户的管控会越来越严格，未来慢慢的信用卡功能应该会回到正常的消费属性。现在来看，成效还是比较显著的，起码套现的成本在不断增加”。

避免“一刀切”影响消费者使用

围堵信用卡套现，对支付机构来说仍任重而道远。

目前要严控套现行为，仍存不少难点。王蓬博介绍，第一是相关产业链利益相关方比较多，有着现实的需求；第二是在数字经济背景下，非银行支付机构尤其是互联网平台旗下机构的服务对象多为小微商户或个人经营者，普遍面临覆盖区域广、商户经营分散的问题，在他看来，后续还是要更严格地去执行一机一码等相关规定，利用技术手段进行监测。

苏筱芮则建议，一方面需要关注市场上存在的违规新手段，利用大数据、人工智能、区块链等新型技术，结合用户画像、账户特征等开展综合分析，另一方面需要加大对特约商户和用户普及套现风险及危害，尽量避免“一刀切”方式影响到普通用户的日常使用。

北京商报记者 刘四红

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