今天窝牛号就给我们广大朋友来聊聊银行理财师,以下关于的观点希望能帮助到您找到想要的财经。

最佳回答 考点1 理财师工作流程概述

虽然面对的客户不同，和客户面谈时的环境和内容千变万化，但作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。

理财师的工作流程概括为如下六个方面：

(1)接触客户，建立信任关系；

(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况；

(3)明确客户的理财目标；

(4)制订理财规划方案；

(5)理财规划方案的执行；

(6)后续跟踪服务。

考点2 接触客户

初次接触客户阶段。理财师需要明白如下几个问题：

(1)理财师的客户从哪里来。

在银行许多理财师服务的客户可能由其他同事转介绍过来，或属于主动到访客户，大多数应该是已有现成银行客户；其他金融机构如第三方理财机构的理财师需要自己去寻找、开发客户。

(2)客户的需求是什么。

当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程，然后理财师需要判断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的服务。

考点3 建立信任关系

1．信任关系的重要性

通过接触和客户建立信任关系是任何服务性工作的首要步骤。这种客户关系建立的过陧是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解．从了解到理解的过程。客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。能不能获得客户的信任，和理财师在和客户接触过程中的表现有着直接的关系。

2．如何建立信任

专业理财师在和客户建立关系的过程中，需要关注以下两个方面的内容：

(1)明确自身定位，树立专业形象。

(2)关注自身礼仪和工作的形态。

①商务礼仪是在商务活动中体现相互尊重的行为准则。

②专业理财师的工作状态在客户接触的过程中起到非常重要的作用。

③应更多地关心客户的需求。

考点4 收集客户信息的必要性和基本技巧

1．信息收集的重要性

深入了解客户是任何理财咨询专业服务的必然条件，但客户家庭财务状况信息的收集对尚处于初级阶段的国内理财行业而言，还不是一件容易的事情。客户信息不仅要收集，而且需要完整。这是专业理财服务不可或缺的环节。

2．信息收集的方法和步骤

客户是没有义务告诉理财师自己的家庭财务信息，甚至有抵触心理。但理财师是完全可以解决这个问题的。具体的步骤包括：

考点5 客户信息的内容整理与分析

1．客户信息的内容

客户信息包括了定量信息和定性信息。

定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类负债额度；家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。

定性信息则包含的内容更加广泛．包括：

(1)家庭基本信息：联系方式、住址、家庭主要成员结构等。

(2)职业生涯发展状况：包括所在行业、职业职位、职业生涯发展前景等。

(3)家庭主要成员的情况：包括客户及其配偶的风险属性、性格特征、受教育程度、投资经验、人生观、财富观等，还包括子女的情况，如是否财务独立或者学程阶段等。

(4)客户的期望和目标：客户的生活品质要求，以及按时间长短可分为短、中、长期的理财目标。

2．客户信息的整理

要对客户信息进行全面的分析．还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式。对所收集到的“数据”进行整理。

3．分析客户财务状况

对客户家庭信息进行整理后．接下来理财师的工作就进入到客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部分：(1)资产负债结构分析；(2)收入结构分析；(3)支出结构分析；(4)储蓄结构分析。

综合家庭财务现状分析．主要是根据信息整理情况．提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析；(2)信用和债务管理现状分析；(3)收支储蓄现状分析；(4)资产结构、资产配置和投资现状分析；(5)家庭财务保障现状分析。

考点6 理财目标的内容

客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：

(1)家庭收支与债务管理；

(2)家庭财富保障：

(3)投资规划；

(4)教育投资规划：

(5)退休养老规划：

(6)税务规划：

(7)遗嘱、遗产分配。

最佳回答银行中有27个岗位分别为

一、基层岗位有：

银行合作经理、信用审核、信贷经理、理财顾问、客户管理经历、IT技术支持、信用卡销售、催收、柜员、客服、银行大堂经理

二、资金运用相关岗位有：

贸易融资岗、资产管理岗、投行业务岗位、同业业务岗、交易员、清算/结算、票据经理

三、风险防控相关岗位有：

合规、法务、风控、内审、公司产品经理、财务分析、风控、交易员、商务拓展、资产评估、财务、会计

以下是部分岗位的详细介绍。

一、基层岗位

01. 大堂经理

日常工作相当于同时在做理财经理和柜员。

尽管背着经理头衔，但目前很多银行的大堂经理工作经验并不丰富，超过1/3的大堂经理工作经验都未满3年，晋升难度也在前3（和柜员有得一拼）。模式分为派遣制和正式编制，许多都是第三方派遣，因此行业薪资差距比较大，光看平均薪资的话，和银行其他岗位比，大堂经理的平均薪资比较低。如果是正式员工的话，可以考虑往营销岗发展。

02. 催收

工作内容：

日常工作是电话提醒催收、上门催收、发送催收函，如果情况不转好就可能要抽贷，甚至贷款重组和展期、增加抵押物，最后会上律师函，等起诉。容易遇到各种各样的客户，有“老赖”、有曾经是大老板大企业家们的“钢贸客户”、也有透支信用卡给家人治病无力偿还信用的客户。总而言之，不是一个讨人喜欢的职业，抗压能力一定要很强。

考核指标通常是不良贷款率或者逾期率或者坏账率。在这个岗位上可能会需要你有客服经验或者民商法律知识（因为要求在催收过程中合法合规）。也可能会让你协调管理外包的催收公司。做得好通常可以升到催收组长、经理等职位，分析案例，管理团队。提成1％到10%，目前见过最高的是15%，但那是欠了好几年没还特别难打的，一个月大约能拿两三千到一两万。

03. 客户经理 / 合作经理

日常会做负债业务（存款）、资产业务（贷款）、中间业务。在这个岗位上需要对银行的产品有深入的体会和组合应用，并且能对公司的财务状况有良好的分析和把握，同时要对各项政策充分了解（尤其是授信政策）；不仅需要做好外部客户的挖掘，还要内部的打点和沟通（尤其每个审批环节）。

在这个岗位上会拥有属于自己的核心客户。一般情况下，存款数稳定在5000万元、工作年限在3年，会被纳入后备人才库，一年后就能被提拔为业务经理（传说中的科长）。成为科长后，如果存款稳定达到1亿元，就能被提拔为部门的总经理助理，从此进入了中层干部序列，年收入在60万元左右。也可以考虑往风控方向发展，研究经济、行业、财务会计知识、法规政策、不良贷款。路径：公客户经理 → 风险经理 → 信贷评审 → 审批人

04. 柜员

日常工作比较枯燥，但相对其他岗位而言，业务压力并不大，更多的是繁琐的工作量。通常是假期轮班制。在这个岗位上通常需要应付刁蛮的客户。

晋升相对不易（和大堂经理难兄难弟），3-5年都未必能直接晋升，通常会转到客户经理、大堂经理的位置再向上升。因此，作为柜员，想晋升的话需要对业务了解得非常透彻，尤其某些风险较大的业务，承担一部分营销和揽存的责任与压力。

05. 银行理财师 / 商务拓展

银行理财师在银行内日常有2种从业方式：柜面柜员和理财经理。柜面柜员其实就是理财类柜员，不过部分网点不作区分，理财类柜员也需要受理普通业务。客户经理就是推广理财产品，主要做揽储和销售理财产品的工作。

银行理财师基层工作会比较繁琐，但行业内的高层收入高，而且社会地位比较高。需要的能力大致等同于客户经理，重点在于客户人流的拓展。

二、资金运用相关岗位

06. 贸易融资

日常会设计并开拓贸易融资产品、参与项目谈判、组织项目（融资、并购、上市）的协调与执行；负责项目进展情况的跟踪与联络，制定项目可行性报告；协助起草与项目相关的报送审批文件，并负责具体办理审批手续。

专员时期，通常需要寻找合适的银行，与银行商谈并提供最佳融资方案和融资条件，同时要对公司法、合同法、担保法、物权法，票据法、贷款通则有概念，当然，最重要的还是懂的公司的业务。晋身成融资项目经理后，不仅要熟悉银行运作经验、银行法规和操作、还要熟悉相关政府部门的结构和职能，具有高超的谈判能力，通常需要流利的英语来处理境外业务。

07. 同业业务

日常负责吸收同业（一般指指其他银行）存款，存放同业，购买同业理财产品等；利用银行自有资金和理财资金，购买信托产品；进行外汇衍生品交易，股票质押式回购等业务；自营业务：包括非标投资、债券投资以及线下同业借款以及购买同业理财。非标投资花样比较多，债券投资一般就比较单调。最后，还需要会负责商业承兑汇票的工作。

基本要求：了解银行同业业务、银行对公业务，同时了解银行资金池业务；最后，要求了解票据业务。

核心要求：对央行和银监会的监管政策深刻理解，最好对金融产品需要有债券、基金、证券等要有操作经验，对市场动向深入理解。

同业业务服务的对象通常是金融同业，因为是新兴部门新兴岗位，所以发展得比较好的大多是（曾在银行业内其他岗位或其他金融机构工作过的人）有足够经验的人员。

08. 投行业务

日常工作举例：

_一是帮公司发债融资，如中票短融之类；

_二是做信贷替代类的理财产品（比如银行对某集团有授信，但是银行有的时候钱慌，所以不批贷，但是可以发行理财产品，帮企业从市场找钱主）或者其他理财产品，如并购融资等，做的就是兼并和收购、企业重组的业务；

_三是财务顾问，通过帮助企业在银行间市场发行债券赚取发行费用和承销费用。

投行业务的服务对像通常是工商企业，与同业业务相比，对接渠道较少，业务类型较多。

09. 资产管理部

资产管理部是指专门运营理财资金的部门（其实就是理财部），负责理财产品的设计、申请、发行、募集、管理、投资、备案等。

根据监管的要求，理财资金要和项目一一对应，理财资金要穿透管理，并且必须和自营资金相分离，成立专门的部门进行管理。因此资产管理部从2016年起必须从金融市场部独立出来成为一级独立部门。

三、风险防控相关岗位

10. 合规

日常需要复核有洗钱嫌疑的现金交易，监管外币交易，参与外币交易催生出的各种项目，参与所有项目的立项，以确认新产品是否合规，并与法务合作，预估协议签订后的风险。

这个岗位

_虽然不涉及利润的创造，但是却是银行风险控制的重要防线，因此责任重大。

_工作繁琐枯燥，需要极高耐心。

_对经验要求很高（在银行业内从事过5年），且专业要求高，至少需要信贷、信息技术、审计、法律种的意向技能，最好在2个岗位种具备工作经验。

外资银行的要求更高，一般担任这个岗位的人年龄都在40岁左右。

11. 法务

日常需要对业务经营管理事项及各类法律文件的合法性和有效性进行审查；协助业务部门和合规部门，参加商务谈判，并对涉及合同条款修订的问题提供法律意见；参与新产品或各类专门业务（信贷、反洗钱等）的法律文本审查。

想从事这个岗位，通过司法考试是基础，还必须熟悉本行的各项规章制度，以及银监会、人民银行、行业协会出台的各项重要规章制度。还需要具备除了法律知识之外的其他知识（比如理财师、风险师、会计师的知识），熟悉法律和信贷的工作流程并能提出有效意见，这样才在对银行业内部站稳脚跟。此外，还需要口才好，反应快，因为需要与银行上下各类人打交道，甚至包括内外部监管机构、公检法等机构。

12. 风控

日常工作：

_贷前审查

_贷后检查

_综合管理

前两者比较专业，工作内容很明确，需要丰富的经验。后者基本上是做报表和写报告，甚至报部门发票之类都会干，对能力的提升不大。

这个岗位通常有两条发展路线：

_一部分是对公客户经理，拥有业务经验然后转到后台从事风险控制。

_一部分是大学毕业生，在后台进行数据、贷后监督之类的工作，再慢慢转到比较重要的岗位（比如风险经理）。

如果毕业就进入风控岗位，通常需要有金融、统计、数学等知识背景，有统计分析和数量建模能力。

13. 内审

日常除了做财务审计之外，还涉及信息系统审计、经济责任审计、工程审计、资产业务审计、负债和中间业务审计。

在这个岗位上需要非常懂各自业务线上的业务（最好曾经有操作经验）。因为讨价还价是常态，所以语言沟通能力要强。如果在银行内发展，可以考虑风控稽核等方向，轮岗有利于职位晋升。如果想走专业化的路线，CPA必须拿下，有PASS在手，今后的职业方向会宽广很多，无论银行还是行外，都会有更多的选择。

14. 公司产品经理

日常所做的就是通过对产品的透彻了解，总结分析出对应产品所合适的目标客户。然后与一线的对公客户经理沟通，制定合适的任务和方案传达下去。

举一些例子好了：

_对于理财类产品，本行优势在哪里？怎样的用户适合推介？

_对于渠道类产品，什么样的客户对于那些服务是必须的？

_对于结算类产品，从事哪些行业领域的客户有开立POS结算需求或者跨境结算的需求？

最佳回答银行理财经理需要考的证书:首先银行从业资格证、基金从业资格证、证券从业资格证这些都是最基础的证书。其次还有一个重要的证书RFP证书。

RFP （Registered Financial Planner），全称美国注册财务策划师，为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际权威认证资质。RFP是个人理财行业的资格认证，金融行业及与金融相关的行业都对具有RFP认证的个人理财师有很大的需求。具有RFP资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内，RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券，基金、债券 、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务，因此对于银行理财经理而言这个证书有一定帮含金量。

今天的内容先分享到这里了，读完本文《银行理财师-2018年银行从业《个人理财》第七章理财师的工作流程和方法（1）》之后，是否是您想找的答案呢？想要了解更多，敬请关注baike.ccv168.com,您的关注是给小编最大的鼓励。

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