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“手有余粮心不慌”，中国人的传统观念里，钱一定要存起来才能够有能力应对各种突发事件，才能安心。如今经济发展和社会进步，大众手里的钱多了，大多数人还是愿意将钱存在银行里。绝大多数人的认知里，银行是最安全的，是绝对放心的。

但是，现在银行理财种类越来越五花八门，各种各样的存款方式让很多人无从选择，只是听着银行工作人员的介绍选取一种听着还不错的存款理财方式。但是最近银行业的一些负面消息储户开始担心，银行真的安全吗？如果选择将钱存在银行里，有三类存款方式一定要注意仔细辨别，一定要谨慎选择。

自动转存业务

在银行存款，尤其是存定期存款的人都会听到一个定义，自动转存，意思就是在存款到期之后没有按时前往银行办理续存流程，这时银行就会按照存款时办理的业务方式直接延续存进入下一个存款周期，这时存款的利率延续原存单的利率构计算方式。很多人不想再往银行跑一趟，或者忘了存款到期时间，银行就会直接办理自动转存业务。

这就会出现一个问题，利率很有可能与当前银行现行利率之间的差异。如果下一个存款周期的利率要比原存款周期的利率高，那么在办理自动转存之后按照原存单利率计算储户就会少获得存款利率，储户就亏了；但是如果下一个存款周期利率要比元存款利率低，这样储户其实是得到了更多的存款利息。

如今大多数银行都会有存单到期的电话提醒，很多业务员在电话里就会推荐办理自动转存业务，这个时候就要多一个心眼询问一下当前的存款利率尽心对比一下，慎重选择是否要直接进行自动转存。

结构性存款

如今银行的存款方式最基本的只有两种，活期和定期。除了这两种最常见的方式，银行还开发出一种新的存款方式，结构性存款。

银行将储户的存款分为两个部分，一部分存成传统的定期，另一部分就投入银行的活性理财产品中，其实就是银行拿着储户放在理财产品中的钱进行投资，比如外汇、黄金等。

众所周知，投资有风险，银行层面的投资也不例外。在办理存款时，银行会承诺高回报，但是也会加上一句，根据投资收益具体情况调整，而这就带来了不可预知的风险。其实这种存款就是委托银行进行代理投资，银行只是代理投资人，并不是风险承担者，所有好消息或者坏消息都需要储户自己承担。高收益的背后是高风险，这是所有投资人需要牢记的一句话。

近年来经济发展放缓，全球疫情带来的经济发展疲软态势持续和局部地区的动荡造成投资市场的不稳定因素增加，结构性存款中理财投资部分的收益就需要打一个问号，甚至会对储户的存款带来负面影响。因此，结构性存款选择需要慎重。

同结构性存款还有一种类似的存款方式就是银行的理财产品。储户为了理财产品的高收益承诺将所有积蓄投入到理财产品中，但是同时忽视了投资有风险这个提醒。同结构性存款中的活性理财部分一样，储户作为风险承担者可能需要接受没有回报的结果。

异地存款和互联网存款

我国现在在除了“国字号”的国有银行之外，各个地方有各自的地方性银行，例如北京银行、中原银行、宁波银行等。这些银行在经济活动上会受到相关银监政策和法律的限制，影响最大的就是地方性银行不允许跨市跨行进行资金活动。

就比如，储户在北京市的北京银行存入了10万元，随后因为一些突发状况需要在上海使用这10万元钱，但是在上海没有找到北京银行上海分行，那这10万元钱就很难取出。

在曾经一段时间内，为了解决这个问题部分地方性银行与支付宝合作开通了网络业务办理渠道，方便地方性银行资金的异地取出，在一定程度上方便了储户的资金使用，但另一方面这造成银行业资金流动的混乱，扰乱正常的金融秩序，对金融市场的安全性造成一定负面影响。因此，这个互联网业务目前已被叫停。

怎样选择最稳妥的存款方式？

中国人更喜欢将钱存到银行，但是这么多银行存款的陷阱让储户产生疑问，银行还安全吗？怎样选择最稳妥的存款方式呢？这里笔者有几点建议。

不能贪心。储户在存款时都希望得到更多的存款利息，银行业务员会抓住储户这个心理介绍各种各样的理财产品，承诺各种各样的利息回报，很多储户就被高回报冲昏了头脑而选择理财产品。切记一点，天下没有免费的午餐，投资有风险，但凡是理财，都会有两面性。根据自己的实际承受能力决定是否选择理财产品。或许有冒险精神的储户，愿意挑战投资的不确定性，那么就可以酌情选择理财产品。但是如果储户自己不愿意承担可能会有的损失，那么稳妥起见，还是老老实实的选择最传统的定期存款，获得确定的利息回报即可。

多参考他人意见，不要头脑一热。银行理财产品越来越多样，业务员的介绍也是越来越热情，很多人头脑一热，直接办理了理财产品，过后冷静下来才发现产品中的缺陷。尤其是老年人，对金融投资等知识认知不足，互联网使用也不熟练，难以获得有效参考信息。这时候，切记，一定要保持冷静，多向身边人，尤其是子女获得有关金融信息，分析理财产品中的具体条款，选择是否要进行投资，或者选择合适的理财产品进行投资。

银行存款一定要分析自己的资金使用情况，优化存款结构。不要一股脑将所有积蓄存为定期，或者存入同一家银行尤其是地方性银行，以免在突发情况下出现取钱难的问题。

写在最后

如今大众普遍收入增加，手中闲余的积蓄多了，存到银行是大多数人的选择。银行多种多样的存款方式和理财产品也让储户有了更多理财选择。相关部门也在不断出台措施进行银行业的调控，储户也要保持冷静，根据自身情况分析来选择存款方式，保护自己的存款安全。

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