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退休究竟能领取多少养老金？可能是很多临近退休的老人最关注的话题了。可是说实话，养老金的计算并不容易，主要包括复杂的三个公式，基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金。

有位老人留言问道：我是山东济南一名国企即将退休的职工，工龄有42年，单位一直按照最高的基数缴费，现在个人账户余额为35万元，不知道退休能领取多少钱呢？

关于养老金的计算，很多人是难以知道详细的因素，即使是上面的情况，还是需要假设很多因素的。

养老金的计算公式。

（一）基础养老金部分，按照计算公式是跟三个因素相挂钩的：退休上年度社会平均工资、缴费年限、本人的平均缴费指数。这里边就涉及到非常复杂的假设。

首先，退休上年度社会平均工资，现在山东省一般都改称为当年的养老金计发基数。而且，相对复杂的是山东省的养老金计发基数并不统一，主要分为三类：省直企业、东营地区和其他情况。

2021年，其他情况的普通退休人员养老金计发基数是6893元，而省直企业是7229元。而且每年还会有一定幅度的增加，去年的增长幅度是4.87%左右。

究竟是哪一类情况呢？那我们假设是普通企业按照7200元计算吧。

第二，本人的平均缴费指数，主要是个人的缴费档次。如果说个人始终按照300%档次缴费，平均缴费指数就是3了。说实话，由于早些年个人年轻，当时的社会平均工资也低，大家差距也不大，一般缴费指数不会达到3的水平。假设平均缴费指数按照2.6计算。

第三，缴费年限问题。工龄42年，实际上早些年是国有企业固定工的话，仅仅依靠职工档案早年的工龄就可以视同缴费。如果档案材料缺失，很有可能视同缴费年限认定不上，这样工龄就没有意义了。

现在使用的是缴费年限，包括实际缴费年限和视同缴费年限，而且是具体到月的，每一个月可以转化为0.0833年。

假设缴费年限是40年整，在平均缴费指数2.6，养老金计发基数7200元的情况下，计算出来的基础养老金，结果是5443.2元。

（二）个人账户养老金部分，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户余额35万元，退休年龄60岁，计发月数139个月，每月可以领取个人账户养老金2518元。

实际上，由于养老保险个人账户余额每年都会计发利息，利息还很高，每年高达6%~8%。如果在1月份退休和12月份退休，个人账户余额也是会相差很大的，养老金一些。

（三）过渡性养老金，除了青岛市以外，其他地区都是以1996年1月1日以前的缴费年限计算的，42年工龄这种情况下应当还有至少15年的计算时间。

按照计算公式，过渡性养老金主要等于社平工资乘以计算年限乘以平均指数。平均缴费指数2.6，计算年限15年，社平工资（计发基数）7200元，过渡性养老金是2808元。

三部分养老金合计计算，是10769.2元。在山东省退休，也能领取万元养老金的。

如果是一些好的国企的话，可能还建立了企业年金制度，这也是一份补充养老待遇，不过需要缴纳个人所得税。如果是用来购买商业养老保险的话，也可以领取一辈子的。

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