在极短的时间里，市面上主流的互联网金融平台基本都将销售的银行存款产品进行了下架处理。从12月18日支付宝突然开始下架，截止到目前，京东金融、百度度小满、腾讯理财通、天星数科（原小米金融）等平台理财页面的互联网存款都消失不见。

对于这类产品的突然下架，几家平台给出的回应都颇为一致，大体为响应有关部门对于互联网存款行业的监管要求，积极拥抱监管以及未来将认真落实相关指导意见合规经营三点。另外，各平台对于该产品的处理措施，也都是新客已不能购买产品，已购买持有的用户不会受影响。

所谓互联网存款是指银行通过第三方互联网金融平台销售存款产品，产品和服务由银行提供，平台提供存款产品的信息展示和购买接口（债权债务关系为存款人与银行）。这类产品的特色在于，它由传统的银行提供，具备风险低，门槛低，利率高的特点，因此备受投资者们的青睐。

那么问题来了，主流的金融科技平台为何突然纷纷叫停这一理财投资的“当红炸子鸡”呢？

近几日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在《线上平台存款：数字金融和金融监管的一个产品案例》中提到，互联网平台模式为客户提供了存款购买接口，实质是存款营销行为。

孙天琦表示，互联网平台存款是伴随互联网金融、平台经济发展出现的银行开展负债业务的新东西。对于这类传统金融的新业务模式要深入研究，需要明确该业务准入条件、风险管理等要求，根据监管评级、经营情况、资本金及风险管理能力等设定业务门槛及业务规模上限，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务。

简而言之，互联网存款产品的流动性特点有别于传统储蓄存款，给监管部门和金融机构带来新课题，并且这些金融科技平台本身作为非持牌机构，却为银行提供此类金融服务，可能涉及存款营销行为，属“无照驾驶”的非法金融活动。

官方的这一担忧其实也不无理由。作为互联网存款中的提供者银行，基本都是一些地方性银行，例如亿联银行、蓝海银行、华通银行、盛京银行等。据孙天琦透露，加总目前11家头部平台上展示的银行，涉及存款在售的银行50多家，绝大部分为中小银行。

这类银行与知名大银行相比，在资源方面要薄弱许多，而为了完成揽储、拓展业务等指标，选择了借助互联网平台的流量优势进行存款销售，凭借银行在用户中的优势印象以及高利率取得了不错的成效。

但互联网存款同时也带来了潜在风险，由于互联网存款不受地域限制的特有属性，它使得提供服务的地方法人银行突破了地域限制，实现了跨地域吸收存款；同时，部分自身抵御风险能力较弱的高风险机构通过互联网平台吸收存款，而过高的互联网平台存款占比则进一步增加了其负债资金的不稳定性。

不久前，我国刚刚才宣布国内运营的P2P平台已经全数清零，P2P这一曾经的互联网金融“新模式”，给国内金融行业带来的一地鸡毛，经验教训也让有关部门对于任一互联网金融创新的盲目扩张持以谨慎的态度，可以预见的是，互联网存款将面临新一轮的严监管。

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